LA UE falla contra la Banca: haurà de tornar tot per
les clàusules sòl
21 Desembre 2.016
El Tribunal de Justícia de la Unió Europea obliga
els bancs espanyols a
retornar íntegrament tots els diners de les clàusules sòl cobrats de més, des
de l’inici del préstec, i no només a partir del 9 de maig del 2013. Els jutges
de Luxemburg han fet pública aquest dimecres una sentència que contradiu la
recomanació de l’advocat general del Tribunal i la justícia espanyola de
limitar en el temps la devolució dels diners als consumidors per protegir
l’estabilitat del sistema financer.
Les clàusules sòl són aquelles que fixaven un topall mínim d'interessos que els clients d'hipoteques havien de pagar. Aquestes clàusules han impedit que els afectats es beneficiessin de la caiguda de l'Euríbor, principal índex de referència per a la majoria de les hipoteques a l'Estat.
Aquest revés judicial pot costar als bancs de
l’Estat entre 5.000 i 7.000 milions d’euros. Aquestes clàusules irregulars, en
la lletra petita dels contractes, obligaven els hipotecats a seguir pagant uns
interessos mínims, tot i que els tipus haguessin caigut fins al 0% o en
negatiu.
“La jurisprudència espanyola que limita en el temps els efectes de la declaració de nul·litat de les clàusules sòl dels préstecs hipotecaris a Espanya és incompatible amb la legislació comunitària”, adverteixen els jutges de Luxemburg. Aquesta “limitació”, afegeix la seva sentència, “fa que la protecció dels consumidors sigui incompleta i insuficient” i, per tant, “no és un mitjà adequat i eficaç per aturar l’ús de les clàusules abusives”. El Tribunal dóna la raó a la Comissió Europea, que havia alertat que permetre que els bancs es quedin amb els diners cobrats entre el 2009 i el 2013 "serà un incentiu econòmic clar i evident" perquè continuïn imposant als seus clients aquestes clàusules abusives.
“La jurisprudència espanyola que limita en el temps els efectes de la declaració de nul·litat de les clàusules sòl dels préstecs hipotecaris a Espanya és incompatible amb la legislació comunitària”, adverteixen els jutges de Luxemburg. Aquesta “limitació”, afegeix la seva sentència, “fa que la protecció dels consumidors sigui incompleta i insuficient” i, per tant, “no és un mitjà adequat i eficaç per aturar l’ús de les clàusules abusives”. El Tribunal dóna la raó a la Comissió Europea, que havia alertat que permetre que els bancs es quedin amb els diners cobrats entre el 2009 i el 2013 "serà un incentiu econòmic clar i evident" perquè continuïn imposant als seus clients aquestes clàusules abusives.
La justícia europea replica l’espanyola que “la
declaració judicial del caràcter abusiu d’una clàusula ha de tenir com a
conseqüència el restabliment de la situació en què es trobaria el consumidor si
no hagués existit aquesta clàusula”. I és que tot i que el Tribunal Suprem
espanyol va declarar abusives la majoria d’aquetes clàusules, en va limitar la
compensació: només es tornarien els diners cobrats a partir del 9 de maig del
2013. Finalment, però, els jutges de Luxemburg obliguen a retornar els diners
també amb efectes retroactius, des del 2009. Segons càlculs del Banc d’Espanya,
aquesta sentència suposarà un revés d’entre 5.000 i 7.500 milions d’euros per
als bancs.
Finalment, els jutges rebutgen l’opinió del seu advocat general, Paolo Mengozzi, que el 13 de juliol havia assegurat que "la limitació en el temps dels efectes de la nul·litat de les clàusules sòl incloses en els contractes de préstec immobiliari a Espanya és compatible" amb la legislació comunitària. Mengozzi va defensar que calia "ponderar", fer equilibris, "entre la protecció dels consumidors i les repercussions macroeconòmiques associades amb l'amplitud amb què es van fer servir les clàusules sòl". Excepcionalment, doncs, tornar només els diners cobrats després del 2013 no suposa "trencar l'equilibri en la relació existent entre el consumidor i el professional" bancari, havia assegurat. Les sentències del Tribunal confirmen l’opinió de l’advocat general en dos de cada tres casos, però aquest dimecres els jutges l’han desestimada.
Finalment, els jutges rebutgen l’opinió del seu advocat general, Paolo Mengozzi, que el 13 de juliol havia assegurat que "la limitació en el temps dels efectes de la nul·litat de les clàusules sòl incloses en els contractes de préstec immobiliari a Espanya és compatible" amb la legislació comunitària. Mengozzi va defensar que calia "ponderar", fer equilibris, "entre la protecció dels consumidors i les repercussions macroeconòmiques associades amb l'amplitud amb què es van fer servir les clàusules sòl". Excepcionalment, doncs, tornar només els diners cobrats després del 2013 no suposa "trencar l'equilibri en la relació existent entre el consumidor i el professional" bancari, havia assegurat. Les sentències del Tribunal confirmen l’opinió de l’advocat general en dos de cada tres casos, però aquest dimecres els jutges l’han desestimada.
Cap comentari:
Publica un comentari a l'entrada